Dlaczego chwilówki mogą zagrażać Twoim finansom?
Chwilówki to nic innego jak potoczna, choć powszechnie wykorzystywana na rynku finansowym nazwa pożyczek gotówkowych, jakie są udzielane przez pożyczkodawców działających poza sektorem bankowym. Firmy w rekordowo krótkim czasie są w stanie udzielić Ci pożądanego finansowania bez dodatkowych formalności. Najczęściej wystarczy, że złożysz elektroniczny wniosek przez stronę internetową, a następnie zweryfikujesz swoją tożsamość poprzez przelew weryfikacyjny lub służącą tym samym celom aplikację. Nie ma więc potrzeby dołączania do wniosku dodatkowych dokumentów. Pożyczkodawcy rzadko restrykcyjnie podchodzą do kwestii Twojej historii kredytowania. Nawet pewne opóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań zapisane w Biurze Informacji Kredytowej czy w biurach informacji gospodarczej nie są przeszkodą przy wzięciu chwilówki.
To, że są tak łatwo dostępne, to ich zaleta, ale i wada. Możesz w jednej chwili uzyskać pieniądze, na cokolwiek chcesz, spełniając minimum wymagań pożyczkodawców. Sprawia to, że nietrudno popaść w tarapaty finansowe, jeśli zaczniesz zaciągać coraz więcej takich chwilówek czy pożyczek ratalnych. W momencie gdy okaże się, że nie masz z czego ich spłacać, najgorsze, co możesz zrobić, to zaciągnąć kolejne zobowiązanie. W ten sposób tworzy się spirala zadłużenia, ale masz szansę się z niej wydostać. Nasi eksperci z Zabrza podpowiedzą Ci, jak to zrobić.
Jak szybko i skutecznie spłacić zaciągnięte wcześniej chwilówki?
Kiedy długi narastają, a pożyczkodawcy wysyłają Ci monity o konieczności spłaty pożyczki, grożąc wpisaniem Twoich danych do baz dłużników lub do rejestru BIK, działaj od razu. Właściwie najlepiej by było, gdybyś już wtedy, gdy wiesz, że nie będziesz w stanie dotrzymać terminu spłaty chwilówek, podjął odpowiednie kroki, by się ich pozbyć.
W tym celu możesz zaciągnąć prosty kredyt gotówkowy w banku, ale musisz mieć przy tym odpowiednio wysoką zdolnością kredytową i brak opóźnień w spłacie dotychczasowych długów ponad 60 dni, co powodowałoby w wielu przypadkach wpisanie negatywnej adnotacji w BIK.
Możesz też postarać się o skonsolidowanie chwilówek w jeden większy kredyt konsolidacyjny, z wydłużonym terminem spłaty i niższą ratą kapitałowo-odsetkową. Szybko spłacisz swoje chwilówki, zatrzymasz ewentualne naliczanie odsetek karnych oraz wyjdziesz ze spirali długów.
Na czym polega konsolidacja?
W ofertach kredytów bankowych znajdziesz zobowiązania celowe i takie, które możesz przeznaczyć, na cokolwiek chcesz. Do grupy zobowiązań celowych jest zaliczany między innymi kredyt konsolidacyjny. To inaczej produkt pozwalający w dużej mierze na oddłużenie oraz zwiększenie zdolności kredytowej klienta, a przy tym na uporządkowanie swoich finansów. Możesz sięgnąć po niego, by móc spłacić za jednym razem wszystkie zaciągnięte do tej pory zobowiązania, w tym:
- pożyczki i kredyty gotówkowe,
- zobowiązania wynikające z kart kredytowych,
- kredyty ratalne,
- kredyty hipoteczne (w przypadku hipotecznego kredytu konsolidacyjnego),
- pożyczki pozabankowe, w tym chwilówki.
Na pewno warto podkreślić fakt, że nie wszystkie chwilówki i nie zawsze będziesz mógł konsolidować w banku. Każda instytucja może prezentować nieco inną politykę kredytowania konsolidacyjnego w tym zakresie. Dlatego wraz z naszymi doradcami z Zabrza sprawdź, czy w Twoim przypadku możliwe jest zaciągnięcie takiego zobowiązania i czy umożliwi ono pozbycie się wcześniej zaciągniętych pożyczek, w tym chwilówek, oraz na jakich zasadach.
Dlaczego warto rozważyć możliwość konsolidacji chwilówek?
Bardzo często jest tak, że klienci zaciągają szybkie pożyczki chwilówki bez większego zastanowienia. Potrzebują pieniędzy i jak najbardziej mogą je uzyskać od firm działających w sektorze pozabankowym. Jednak nie biorą pod uwagę tego, ile tak naprawdę kosztów odsetkowych oraz pozaodsetkowych pociąga za sobą takie zobowiązanie. Te niestety mogą być bardzo wysokie, a będą jedynie rosły, jeśli nie dokonasz spłaty chwilówki na czas. Naliczone zostaną Ci wówczas odsetki karne, a na dodatek zostaniesz obciążony kosztami windykacyjnymi.
Możesz nie dopuścić do tego scenariusza, o ile tylko w porę dokonasz konsolidacji chwilówek. Jeśli zdajesz sobie sprawę z tego, że nie masz możliwości spłaty pożyczek pozabankowych na czas, zacznij rozglądać się za konsolidacją. Zamienisz w ten sposób nawet kilka różnych kredytów i pożyczek, w tym chwilówek, na jeden większy kredyt, z niższą ratą miesięczną oraz wydłużonym okresem spłaty. Chwilówki najczęściej muszą być spłacone jednorazowo po 30-60 dniach od chwili ich zaciągnięcia, natomiast kredyt konsolidacyjny, który pozwoli na ich pozbycie się, może być zwracany znacznie dłużej. Uwolnisz dzięki temu swoją zdolność kredytową i powstrzymasz narastanie zadłużenia w związku z brakiem terminowej spłaty chwilówek.