Z czego wynikają trudności w udzielaniu kredytów?
Banki przy udzielaniu kredytów swoim klientom, czy to prywatnym, czy firmowym, muszą mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięty dług. Procedura obejmuje weryfikację wiarygodności zgodnie z wytycznymi zawartymi w rekomendacjach wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Przy takiej weryfikacji bank sprawdza, czy stać Cię na zaciągnięcie kredytu – czy nie masz zbyt dużych obciążeń płatniczych, a Twoje dochody są wystarczająco wysokie i pochodzą ze stabilnych, pewnych źródeł. Jeśli historia kredytowania w BIK jest dobra, co oznacza, że ani banki, ani inni pożyczkodawcy nie wpisali do BIK informacji o opóźnieniach w spłacie długów ponad 60 dni, to masz duże szanse na kredyt. Problemy pojawiają się, jeśli zarabiasz niewiele, a kolejne płatności mocno Cię obciążają. Czy masz szansę na udzielenie takiego „trudnego kredytu”? Przyjdź do naszego biura w Chorzowie, a postaramy się to sprawdzić.
Które kredyty mogą być udzielone zadłużonym?
Zadłużenie regulowane zgodnie z harmonogramami spłaty dołączonymi do umów kredytowych i pożyczkowych w oczach banku nie jest problemem oraz nie spowoduje, że spotkasz się z odmową przy wnioskowaniu o zobowązanie. Jednak długi przeterminowane, kształtujące negatywną historię w BIK spowodują, że każdy bank najpewniej wyda decyzję odmowną na Twój wniosek o kolejne finansowanie.
Dbaj więc o to, by spłacać raty kredytów i pożyczek w terminie, a jeśli już z różnych powodów spóźniasz się z ich uiszczaniem, to nie dłużej niż przez 60 dni. Później bank najpewniej wpisze informację o przeterminowanym zadłużeniu do bazy BIK.
Bank może udzielić Ci w sytuacji, gdy masz kilka różnych kredytów i pożyczek do spłaty, kredytu konsolidacyjnego. To sposób na uporządkowanie swoich finansów i lepsze zarządzanie dochodami. Zamiast spłacać kilka różnych rat, możesz je zamienić na jedną, często mniejszą, spłacaną w dogodnym dla Ciebie czasie. Osoba zadłużona w kilku instytucjach kredytujących ma szansę na konsolidację, ponieważ przy obliczaniu zdolności banki nie biorą pod uwagę spłacanych za jednym razem długów.
Sprawdź, jak wyjść ze spirali zadłużenia
O spirali długów czy też pętli zadłużenia możesz mówić, jeśli mocno obciąża Cię spłata dotychczas zaciągniętych kredytów i pożyczek. Nie masz środków na uiszczenie raty, dlatego posiłkujesz się chwilówką, by nie dopuścić do powstania opóźnień narażających Cię na wysokie koszty odsetek karnych. Problem w tym, iż zawsze musisz mieć na uwadze, że każdą, nawet szybką pożyczkę gotówkową udzieloną doraźnie na spłatę raty kredytu także trzeba oddać.
W momencie gdy kolejne pożyczki pozwalają Ci na utrzymanie jako takiej płynności finansowej, pojawia się spirala zadłużenia. Spłacasz kilka różnych długów, a jakiekolwiek nagłe płatności mogą spowodować, że wpadniesz w kłopoty finansowe, z których nie tak łatwo będzie się wydostać.
Zanim to nastąpi, pomyśl o możliwości spłaty wszystkich zobowiązań za jednym razem dzięki możliwości konsolidowania kredytów i pożyczek w banku. Nasi doradcy pozostają w gotowości w biurze w Chorzowie, pod telefonem oraz mailem, by pomóc Ci w dobraniu odpowiedniej oferty konsolidacji w banku, która będzie dopasowana do Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Wiedz, że nie wszystkie instytucje będą skłonne włączyć do konsolidacji chwilówki. Można powiedzieć, że są to trudne kredyty oddłużeniowe, jakie wymagają zindywidualizowanego podejścia banku do Ciebie. Wiemy doskonale, jak to wszystko zorganizować, byś ostatecznie uwolnił się z pętli zadłużenia.
Konsolidacja bankowa jest sposobem na pozbycie się za jednym razem różnych zobowiązań finansowych. Niektóre banki pozwalają łączyć ze sobą w jeden większy kredyt także chwilówki czy pożyczki ratalne pozabankowe. Możesz więc pozbyć się ich i zamienić na spłatę jednego kredytu konsolidacyjnego z niższą ratą miesięczną.
Zaletą takiego rozwiązania pozostaje to, że konsolidacja umożliwia wydłużenie okresu kredytowania i zmniejszenie miesięcznego obciążenia finansowego z tytułu koniecznej do spłaty raty. Przy szacowaniu Twojej zdolności przy kredytach konsolidacyjnych banki najczęściej nie biorą pod uwagę obciążeń z podlegających konsolidacji zobowiązań finansowych. Zwiększa to Twoje indywidualne szanse na uzyskanie trudnego zobowiązania i oddłużenie.